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¿Cuál fue el instrumento más rentable para preservar el poder adquisitivo en 2023: el dólar o la Unidad Indexada?

En Uruguay, tanto el dólar como la Unidad Indexada (UI) son opciones habituales para los ahorradores que desean mantener su poder adquisitivo. Sin embargo, durante el año pasado, uno de estos instrumentos destacó por encima del otro. Las operaciones de bonos en pesos alcanzaron su mayor volumen en noviembre, mientras que el dólar experimentó su tercera subida consecutiva al finalizar una semana llena de altibajos. La UI, por su parte, rindió un 13,4% más que el dólar en 2023.

Si bien el dólar ha sido tradicionalmente un refugio seguro para los ahorradores uruguayos, su valor actual, tras un comportamiento irregular en los últimos tiempos, ha llevado a que otros instrumentos financieros se conviertan en una opción más atractiva para preservar el poder adquisitivo. Uno de estos instrumentos destacados son las Unidades Indexadas, las cuales se actualizan de acuerdo al nivel de inflación que refleja el Instituto Nacional de Estadística (INE) cada mes en el Índice de Precios al Consumo (IPC). Al cierre de 2023, el IPC se situó en un 5,11%, dentro del rango objetivo establecido por el Banco Central del Uruguay (BCU).

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Un informe del sitio especializado en finanzas personales, Personal Sherpa, demostró que las UI rindieron un 13,4% más que el dólar durante 2023, considerando los valores de venta y compra del Banco República (BROU). Esta diferencia se ha mantenido en los últimos años, con un 29,1% en 2022 y un 8,1% en 2021. Para ilustrar esta mejora, el informe se centró en un ahorrador que decidió invertir 100.000 pesos el 1 de enero de 2023, cuando podía adquirir 17.851 UI o 2.439 dólares. Según el informe, la UI aumentó su valor de 5,6018 a 5,8737 al 31 de diciembre, mientras que el dólar disminuyó de 41 a 37,90 en el mismo período. Es importante destacar que el primero corresponde al valor de venta y el segundo al valor de compra del BROU.

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Teniendo en cuenta este ejercicio y el objetivo de mantener el poder adquisitivo, Personal Sherpa señaló que “desdolarizar una parte significativa tiene sentido para aquellos que viven y consumen en Uruguay”. Sin embargo, aclaró que aquellos que opten por la UI “no ganan nada”, ya que el poder adquisitivo se mantiene igual.

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¿Cómo han rendido la UI y el dólar desde 2001? La Unidad Indexada fue creada el 1 de junio de 2002 y, si se analiza la comparativa con el dólar desde entonces, la diferencia también es notablemente favorable para la UI. Siguiendo el mismo ejemplo de un ahorrador que invirtió 100.000 pesos en ese momento, hoy tendría el equivalente a 221.637 pesos en dólares, mientras que alcanzaría los 587.370 pesos si hubiera elegido UI.

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En conclusión, durante el año 2023, la Unidad Indexada demostró ser un instrumento más rentable que el dólar para mantener el poder adquisitivo en Uruguay. La UI, que se actualiza según la inflación reflejada en el IPC, superó al dólar en un 13,4% en dicho año. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada ahorrador debe evaluar su situación y objetivos financieros antes de tomar una decisión de inversión.

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